居民的汽车消费需求引发居民对汽车消费信贷的需求，决定着贷款的需求数量。消费是收入的增函数，收入水平高，

则消费水平也高，因而提高居民的收入水平，增强其承贷能力，扩大汽车消费需求是发展汽车消费信贷的根本动力。

一是要改革工资分配制度。我国长期实行的是低工资高福利的工资分配制度，工资收入结构不合理，许多项目未列入工资，

而靠各种“补贴”和福利来调节职工收支。这种工资分配制度是适应计划经济体制下的产物，与市场经济是不相符的。

   工资是持久性收入，补贴和其他灰色收入具有不确定性，工资是职工收入预期的主要依据。政府应将各种“补贴”规范入工资，

使工资含量中包括住房支出、社会保障、子女教育等方面的基本因素，以此矫正职工的收支预期。

二是国家应在实施积极的财政政策和稳健的货币政策的同时，实施积极的收入政策，即保证在未来的几年内使城乡居民收入水平有一个较大幅度的提高，

从而增加居民未来预期收入，提高整体消费倾向。三是要加快小城镇建设。我国城市化建设滞后，已成为经济发展“瓶颈"。

世界城市化水平为47%，我国只有29.6%，城市化滞后的负面作用很大，使第三产业失去载体，第三产业落后影响第二产业，

进而影响到第一产业，削弱广大人民群众的经济承贷能力。

   所以加快小城镇建设，并与乡镇企业发展相结合，由此促进第三产业的发展，吸纳更多的农村劳动力，以农村经济工业化、城市化促进居民收入的增长。

发挥政府作用，营造良好社会经济环境。