(一)银行为用户提供汽车消费贷款

  这是最传统也是最直接的一种融资方式，但由于没有任何一家公司或社会部门能够掌握某个储户的综合信用情况和缺乏债权登记制度，

很多银行只好尽最大努力来维护自己的债权，这就造成了担保层过多、手续繁杂等弊病，极大地制约了这项业务的开展，推广速度十分缓慢。

为了对付繁杂的手续和苛刻的条件，又出现了经销商为贷款用户全过程担保的购车方式，但这样一来又增加了经销商的负担， 效果不是十分理想。

(二)汽车制造厂与经销商合作推出消费信贷

  目前，我国汽车制造厂没有或刚刚建立自己的融资体系。尽管不完善，但它们已经以分期付款的方式把汽车批给自己的经销商，

再由经销商来直接操作客户的分期付款购车业务。比如上汽销售公司就曾与老牌的特许经销商北京兵工汽车贸易公司共同联手开展过这项业务，

收效比人车河费信贷Aato Consumption Credit较明显。

(三)经销商独立推出汽车消费信贷

  执行这种操作需要魄力与财力，需要推出分期付款的企业具备较大的资本和大资本运营能力及较强的风险承受能力。

首先，企业会因进货占用大量的资金，分期付款期限较长，资金周转较慢，企业需要大量垫付。

1996年11月，北京汽车交易市场联合北京兵工汽车贸易公司以这种方式推出了“18, 18奥拓开回家" (即先付1.8万元， 余款18个月付清)活动，在我国首创了汽车分期付款销售方式。

1997年8月，北方市场以这种方式再次推出了规模更大、车型更多、时间更长的“北创世纪潮"分期付款工程。

受此启发，中国车辆公司等5家单位也迅速加入了这一行列。

(四)经销商与银行合作推出的消费信贷

  1999年9月，北京兵工汽车贸易公司以申请专项流动资金的方式与中国民生银行北京分公司合作，喊出了“信贷购车三天办完"的承诺。

用户只需按照经销商过去的分期付款购车程序接受卖车单位的资信调查即可，用户与经销商在贷款银行设立账户直接还贷与结算。由于手续非常简便，

一经推出就吸引了 众多的消费者。2000年3月起，群星汽车连锁店在吸收北京兵工汽贸公司的成功经验的基础上，与北京市商业银行合作，

开展了夏利、奥拓和长安之星几个品牌的汽车消费贷款一-“三零行动"，即:零首付、零管理费、零服务费。尽管厂家与银行合作提供的信贷方式多种

多样，但国内汽车信贷仍缺少规范有效的管理方案。