汽车金融已然是一个万亿级的大市场，但仍然有巨大发展空间。作为典型的场景金融领域，汽车金融的市场机会与汽车行业的发展息息相关。

从新车市场来看，中国已连续九年成为全球最大的新车销售市场，2017年新车销售量达2888万辆，零售额达到4.2万亿元。不过受经济放缓等因素影响，去年以来新车销量增速显著放缓，仅维持在3%左右。相比于新车市场，二手车市场增长仍然十分迅速，2017年二手车交易量和交易额分别达到1240万辆和8093亿元。近两年，二手车交易量与交易额均保持了两位数的增长，是新车市场的2-3倍。随着中国汽车保有量的不断上升，二手车市场还有巨大的发展空间。

从地域结构来看，随着一二线城市汽车存量的饱和，交通问题的凸显以及限购政策的实施等，汽车销售市场不断向三四五线城市乃至农村地区下沉。数据显示，三四五线城市市场份额均在扩大，越低线的城市增长越快。汽车销售市场的下沉与市场购买力水平相符，低线城市的汽车销售主要以低价车型为主。

从汽车市场的发展情况，结合前述汽车金融市场的分析，可以从增量和存量几方面寻找汽车金融的市场机会：

1．新车增量市场

随着新车整体销售增长的放缓，新车市场的增量机会主要在于渠道下沉与用户下沉，即服务于更低线城市和农村地区的汽车市场，以及服务于更年轻或收入更低的用户群体。对于汽车金融服务机构来说，关键在于服务渠道下沉、服务门槛降低以及风险管理的把控等，融资租赁是其中重要的模式。

2．二手车增量市场

二手车本身仍是一个快速增长的市场，但市场的分散性、非标性及复杂性对渠道及风控运营能力都提出了很高要求。如何结合渠道服务，将非标准化的场景转化为标准化的场景服务，提高风控运营效率是其关键。

3．新车及二手车存量市场

存量市场的汽车金融与现有渠道服务体系绑定较深，具有较高的进入壁垒，其机会主要在于流量渠道线上化发展以及运营服务的数字化提升，所带来的行业效率和体验改善。这个过程中，结合互联网流量渠道，依靠数字技术提高汽车金融的效率水平和用户体验是关键。

4．产业链整合

依托汽车产业的汽车金融服务，也是一个产业链条十分丰富的行业。许多链条之间具有很好的配合性，整合和打通产业链条从而提高产业效率也蕴含许多市场机会。例如连通车抵贷的风控服务、为汽车金融机构对接资金、辅助汽车金融机构监控汽车资产、处理不良资产（违约二手车）、联合合作方为银行提供风控解决方案等（优化提升）。

总体来看，汽车金融市场既有一个庞大的存量市场，又是一个快速增长的增量市场，其发展中存在双重机会，但市场的复杂性决定了要抓住这些机会并不容易。特别是在互联网化和数字化不断发展的今天，对于增量市场，如何解决汽车金融服务从0到1，对于存量市场，如何优化服务成本、效率和体验，互联网及数字科技都是关键驱动要素。